После резкого увеличения ключевой ставки Центрального Банка, ипотечные проценты достигли исторически максимальных уровней. Это стало причиной того, что кредиты на жилье стали практически недоступными для многих граждан. Для поддержки сектора в условиях изменения рынка может помочь льготная ипотека. Однако с 1 апреля 2022 года, программа претерпела изменения. Эксперты Выберу.ру объяснили, как теперь функционирует программа государственной поддержки.

Льготная ипотека – что это такое

Льготная ипотека представляет собой кредит на приобретение жилья по сниженной процентной ставке. Банк предоставляет заемщику деньги под относительно низкий процент, а разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство.

Существует несколько программ льготной ипотеки:

  • на покупку жилья от застройщика;
  • сельская ипотека;
  • семейная ипотека;
  • дальневосточная ипотека.

Наиболее востребованной является первая программа, доступная для каждого гражданина России. Однако в новых условиях, связанных с ростом ключевой ставки ЦБ, государству пришлось изменить эту программу и увеличить процентные ставки по ипотеке.

Условия получения ипотеки для покупки жилья от застройщика

Для оформления кредита на льготных условиях по этой программе, необходимо приобрести недвижимость непосредственно у застройщика. При этом не имеет значения, на какой стадии находится строительство. Также важны следующие требования:

  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15%;
  • необходимо обращаться в уполномоченный банк, участвующий в программе;
  • срок договора должен составлять от 25 до 30 лет.

Если выполнить эти условия, то с апреля 2022 года можно оформить ипотеку по ставке 12%. Ранее этот показатель составлял 7%, но из-за повышения процентной ставки Центробанка его пересмотрели.

Также изменились предельные суммы кредита. В результате стремительного удорожания жилья, сумма была увеличена. Теперь она составляет 12 миллионов рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, и 6 миллионов рублей для других регионов (ранее было 3 миллиона рублей).

Важно отметить, что указанный процент применяется только в случае личного страхования. Если заемщик отказывается от страховки, ставка может быть увеличена.

Куда обратиться за ипотекой

В программу государственной поддержки вовлечены все крупные банки, работающие на российском финансовом рынке. Особенно популярна ипотека в Сбербанке, а также в ВТБ, Газпромбанке, Россельхозбанке, банке Открытие и других учреждениях.

Обратиться за кредитом можно как лично, так и через интернет. Во втором случае потребуется заполнение онлайн-заявки. После этого банк предоставит предварительный ответ – положительный или отрицательный.

Стоит ли оформлять ипотеку сейчас

Для тех граждан, которые нуждаются в жилье, ипотека под 12% может быть выгодным вариантом. Рыночные ставки в настоящее время значительно выше. Неизвестно, будут ли они снижаться в ближайшее время. В дальнейшем возможен рефинансирование кредита на рыночные условия (в случае резкого падения ставок) или по семейной программе (при рождении ребенка).

Что касается инвесторов, рассматривающих недвижимость как инвестицию, они должны учитывать, что непонятно, как будет развиваться рынок жилья в дальнейшем. Некоторые эксперты предполагают, что ряд объектов могут быть заморожены застройщиками, что увеличит сроки ввода квартир в эксплуатацию.

Таким образом, льготная ипотека, созданная для поддержки рынка недвижимости и повышения покупательской способности граждан, в текущих условиях является для многих единственным способом приобрести жилье. Несмотря на увеличение ставки с 7% до 12%, она все равно остается ниже рыночных уровней.

От lhnv94