Приобретение первой квартиры или дома – это задача, требующая основательной подготовки. Если вы впервые решаетесь на покупку недвижимости, выбор правильной ипотечной программы станет ключевым этапом.
Что необходимо учесть?
1. Оцените свои финансовые возможности
Рекомендуется проконсультироваться с экспертом в области финансов. Попробуйте обсудить свои обстоятельства с несколькими ипотечными брокерами, представителями банков и риэлторами. Обсудите свой доход, размер первоначального взноса, а также требования к будущему жилью.
Этот пункт крайне важен. Рынок недвижимости подвержен колебаниям, а процентные ставки по ипотечным кредитам растут. Профессиональная оценка ситуации поможет вам не ошибиться.
Также учтите, что правильное оформление ваших доходов имеет не меньшую значимость, чем их сумма. Специальные банковские предложения существуют для фрилансеров, самозанятых, предпринимателей и наемных работников. Обсудите с экспертами, как планировать покупку наиболее эффективно.
2. Повышение кредитного рейтинга
Может показаться, что 1-2% не имеют значения, но в долгосрочной перспективе переплата может оказаться значительной. Первая покупка жилья может восприниматься банками как менее надежная опция. Ставки по кредитам для новичков зачастую выше, чем для тех, кто уже имеет опыт ипотечных кредитов. Поэтому стоит потрудиться, чтобы улучшить свои финансовые условия.
Как можно улучшить кредитный рейтинг?
- Не меняйте местопроживание слишком часто перед сделкой. Лучше подождать истечения срока аренды, чем переезжать во время оформления.
- Создайте кредитную историю, если она отсутствует. Оформите небольшую ссуду и погасите ее в срок.
- Проверьте свой кредитный рейтинг доступными средствами, чтобы убедиться в его актуальности.
Кредитные инспекторы могут проверить ваши доходы и расходы. Если ваши траты превышают разумные пределы, это может снизить шансы на получение ипотеки.
3. Обратитесь за поддержкой к близким
Кредитная система часто благоприятствует людям, имеющим финансово обеспеченных друзей. Не стоит забывать про кредиты с поручителями. Если у вас есть возможность занять деньги у родственников или друзей, это станет отличной альтернативой банковским займам.
Многие потенциальные покупатели могли бы собрать средства на жилье через поддержку близких, но стесняются обращаться с подобными просьбами. В таких случаях они часто выбирают банки.
Рассмотрите возможность совместного приобретения квартиры с последующим выкупом доли. Это поможет увеличить первый взнос и снизить процентные ставки.
4. Долгосрочное планирование
Получение банковской поддержки при покупке первого жилья — это продолжительный проект. Заблаговременно определите, сколько времени вы планируете прожить в новой квартире и когда может возникнуть необходимость в расширении жилья. Возможно, имеет смысл подождать несколько месяцев для приобретения более просторной квартиры.
Следите за изменением процентных ставок по ипотечным кредитам. Если сделка осуществляется в период роста ставок, постарайтесь включить в соглашение пункт о возможности снижения процента при благоприятных экономических условиях.
Недвижимость, которую вы хотите приобрести, должна быть ликвидной на рынке. Важно помнить, что вам может понадобиться продать квартиру до полного погашения ипотеки.
5. Внимательно выбирайте банк
Проведите исследование рынка, чтобы найти наилучшие предложения от финансовых учреждений. Не стоит полагаться на отзывы в интернете, они могут быть недостоверными. Лучше всего проконсультироваться с друзьями, которые уже брали ипотеку, и узнать их мнения о банках.
Приобретение первого жилья в ипотеку – это ответственный шаг. Основательная подготовка поможет вам оформить наиболее выгодную сделку, что сделает процесс покупки менее стрессовым и более радостным.